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加息后 我们怎么做?

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    2010年10月20日起,金融机构人民币存贷款基准利率上调。金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点,由现行的2.25%提高到2.50%;一年期贷款基准利率上调0.25个百分点,由现行的5.31%提高到5.56%;其他各档次存贷款基准利率据此相应调整。“负利率”时代进一步显示出投资理财的重要性,那么,此次利率上调,对投资者带来的影响有多大?投资者可做哪方面的调整?10月21日,相关业内人士做了解答。

    有中长期资产配置计划的影响不大
    工商银行邵阳分行理财分析师胡昌伟表示:“我们一般会引导客户做一个中长期理财计划,将其资产划分为核心资产和外围资产,其中核心资产占总资产的70%,这些资产的投资期限大多是三年、五年甚至更长的时间,市场上出现某些政策变化也不做调整。而在面临‘加息’等政策变化时,需要调整的是在外围资产上。”目前,可在各商业银行投资的产品包括:基金、国债、保险和商业银行自营业务的理财产品等。加息将影响债券基金的收益,而且对于未来的加息预期,还将导致债券价格的下滑。
    胡昌伟分析,加息对债券型基金有一定影响,但投资者要考虑自身的投资目标和长远利益,不支持盲目赎回。已投资指数型基金或股票型基金的投资者,若还看好后市走势可继续持有,若有所担忧,可将持有的基金赎回,观望后再做选择。
    胡昌伟建议,在选择投资产品前,一定要关注国家政策,跟着政策的发展方向走。如现在,投资者可参考“十二五规划”,从中找到投资方向。

    加息通道中,不会带来较大变化
    “加息,是货币政策从紧的信号。此次加息,超过市场预期。值得我们注意的是:活期存款的利率没有变化,上调的是定期存款的利率,且定期存款的期限越长,上调的幅度越大。”中国银行邵阳分行理财分析师肖盛红说。
    肖盛红介绍,自去年开始,存一年以上定期存款的居民越来越少,银行代售的三年期国债更是难卖。对于广大普通投资者,目前的投资环境单一,大多资金流入股市,而此次加息,对于居民来说,意义不大。肖盛红预计:市场上不会出现大量客户存款转存。从一年期的存款利率来看,1万元在加息前后多得利息25元,但定期存款转存,从以前的存入日到转存日这段时间的利息,将按照活期利率计算,转存日之后才按照新的定期利率计算。如果转存造成的利息损失大于新利率带来的收益,或基本持平,就没必要这么做。
    肖盛红同样表示:更不会出现大量投资者提前还贷的现象 。”她举了个例子 :假如一位30岁的男士 ,在邵阳买了一套30万元的房子 ,首付9万元 ,在银行借贷21万元 ,以等额本息方式还款 ,分20年(240个月)还清 。加息后 ,他每月将多出约24元的成本支出 。加息前后相比较 ,他20年期间将多付出的利息为5800多元 。由于本次加息幅度并不大 ,所以月供涨得并不多 ,不会对借款人造成太大压力。
    肖盛红表示:“现在处在加息通道之中,大家要随时关注政策变化。若日后出现连续几次加息,那时,投资者可考虑做出相应的调整。当然,现在若要投资基金,还是先观望一段为好。虽然我们看好股市,但近期可能会有所回调。”

作者:李慧兰
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