近日，市民赵先生向本报反映，?众人寿保险公司的业务员对他声称投保后能用1元钱购买到保险公司的原始股1000股，但一直未兑现，而且他投保一年后才知道保单是每年交费而非一次性缴费，保险单回执也是业务员代签。事有蹊跷，本报记者展开调查。

投保人:交了2.6万元买保险

赵先生向记者出示了一份由投保人钟女士签名确认的“投保经过”，该材料称“当时业务员陈某向我介绍这份保险时没有正式向我解释这份保单是趸交还是期交，他骗我说是一次性缴费……”据钟女士所述，业务员陈某还称可用1元购买保险公司原始股1000股，若拿不到原始股时就会将投保金额26622元全额归还。

钟女士说，过了一段时间，陈某告诉她“原始股已经排名入围”，并将合同交给了她。“当时我发现合同后面撕掉了一页纸，还问他怎么回事，他随意说这是回执，要交回公司，我已帮你签名。”钟女士在材料上写道，自己是为原始股才买这个保险，所以也没有追问下去。但过了一年后，原始股没了下文，保险公司却打电话来催缴保费，她才知道是每年要交费26622元。“当时我马上拿合同去问陈某，他说只要去公司退保拿回9000多元，公司就不会催你交费了。我才发现自己被骗了。”她说。

“一个没有工作的女人，怎么可能每年交2万多元买一份保险?”赵先生称钟女士是向他借钱买了这份保险，她购买时没有看过合同，回执完全是业务员代签的，合同拿回家后也没有细看。

保险公司:业务员未按规范销售致客户误解

“主要原因是由于业务员在销售过程中未严格按照公司销售规范向客户讲解保险产品责任和利益，导致客户误解，其预期无法兑现从而要求退保。”?众人寿保险公司表示，得知此事件发生后，已在第一时间与业务员、客户分别沟通，并调出单据、录音、记录等进行核实，发现合同中已经清楚列明缴费年期，投保人在保单上有亲笔签名，但业务员在录音状态下获得客户口头允许后，代签了保单合同。该公司强调，代签保单的做法是公司坚决反对的，所以将由业务员承担全部责任。“为保证客户的权益不受伤害，若业务员自身无经济能力赔偿，公司将追回业务员因本次投保合同带来的相关收益及公司对业务员的其他奖励兑现退还客户。”

赵先生也告诉记者，他们于8月底找到保险公司理论，双方签订了一份《投诉案件结案处理决定》，规定由保险公司退还保险合同现金价值及分红9195.25元，剩下金额全部由业务员承担。

“但业务员又叫我找公司拿钱，保险公司又叫我找业务员，过了一个月我一分钱都没拿到，都不知道到底应该找谁。”赵先生说，自己在9月底又奔走了江门市保险行业协会、广东省保监局等单位反映此事。

处理:保险公司先划款解决客户问题

记者从赵先生出示的《投诉案件结案处理决定》中看到，整份协议没有标明还款时限，也没有列明谁给钱。对此，江门市公职律师事务所律师段飞良告诉记者，双方签订的协议没有列明时间，当事人可以随时要求对方履行。但在找谁要钱的问题上，他认为保险合同双方主体很明晰，分别是钟女士和保险公司，业务员是代表保险公司展业。合同出了问题，钟女士应该直接找保险公司索要赔偿，保险公司如何要求业务员偿还公司损失是其内部问题。

10月30日，?众人寿保险公司与钟女士、赵先生再次协商。赵先生提出赵女士另一份保单也没有亲自签单，赵先生妹妹买的两份保单则没有自己签写日期，希望一并将保费退回。该公司与上级申请后，最后答应由公司一次性退回总共4份保单的保费，并将于15个工作日内完成款项划拨。

建议:细看条款重视回访

“这个案例比较特殊。”一保险业内人士告诉记者，在客户签下保险合同之后保险公司会有电话回访确认保单，都会询问“是否了解保单内容”、“是否亲笔签名”等关键问题，而且为了达到监督、提醒的目的，电话回访往往由上一级公司负责。“投保人不重视电话回访，承认是亲笔签名，保险公司也没办法。”他说。

“‘保险业务员的误导’和‘客户保险知识不足’一直困扰着我国保险行业的发展。”?众人寿保险公司认为，尤其是在客户对保险还不是很了解，业务员自身业务水平不强、保险知识不全面的情况下，很容易产生这样或那样的误会。他们建议市民在购买保险时首先根据个人及家庭的经济能力和实际需求选购相应的保险产品;核实业务员的代理资格;详细了解保单的保障范围、投保人责、权、利;认真对待保险公司的回访、仔细聆听回访电话、不明之处及时咨询。

对于投保人声称因为过于相信业务员一年之后才知保单为每年交费的情况，段飞良则表示，口头承诺往往无据可依，只有列明在合同中的条款才是受法律保护的，“所以市民投保时，一定要注意看清楚条款，看看宣传和条款有何出入，如果有疑问，应该到公司仔细询问。”